Uma vez que o cliente esteja satisfeito e que tenha suas aspirações bem atendidas, por que não?
Veja a matéria em: Will Uber be the Uber of banking?
Categoria: Serviços Financeiros
Forrester analyst Thomas Husson comments: “Apple still has to demonstrate the added value it will bring to merchants (better experience, faster checkout, incremental revenues, etc.) and brands. Also, Apple needs to create trust among UK consumers.”
Lei mais em: New research from Forrester
Na semana passada a Apple entrou com o pedido de patente na agência Norte Americana para seu sistema de pagamento entre pessoas (P2P), utilizando iPhones e Apple Watches.
De acordo com a matéria da Business Insider, o sistema permitirá que os usuários escolham um cartão de sua carteira eletrônica no seu iPhone, insiram o valor que desejam pagar e, autentiquem através do toque ID. Em seguida, um “pacote” de pagamento criptografada é enviado para a pessoa que recebe o pagamento, incluindo o valor do pagamento, verificação e uma “credencial” de pagamento, que poderá representar detalhes de cartões de pagamento do remetente. Detalhes do pedido da patente podem ser vistos em PERSON-TO-PERSON PAYMENTS USING ELECTRONIC DEVICES.
Não quero discutir o valor de uma patente, entretanto, em meios de pagamento, o valor do negócio será determinado pela capacidade do empreendedor em atrair grande quantidade de clientes para sua plataforma, em uma velocidade viral.
Em meios de pagamento é necessário atrair os dois lados ao mesmo tempo, o pagador e o recebedor. A vantagem da Apple é que ela já tem clientes que utilizam diariamente um iPhone, mas ainda terá que convencê-los a utilizar sua carteira eletrônica ao invés de seus concorrentes.
A patente pode ser apenas uma ferramenta para tentar impedir novos concorrentes.
Como você sabe, o cliente tem sempre razão. É o consumidor que decide sobre o sucesso ou não de um produto e/ou serviço. Certamente só o faz quando obtém benefícios significativos com o que lhe é ofertado.
Quando conversamos sobre o futuro dos meios de pagamentos, há um certo consenso sobre mobilidade e a convergência para o celular (smartphone) como instrumento de pagamento. Entretanto, quando se trata de autenticação e logística, vou um pouco além disso e, na página 146 do livro “Do Escambo à Inclusão Financeira”, comento sobre a implantação de microchips que nos auxiliarão em diversas tarefas, tornando a vida mais simples.
Isto não é fácil para muitos de nós, mas as notícias de novos adeptos estão surgindo. Lembra do empresário holandês que implantou uma carteira de bitcoin sob sua pele?
Agora foi a vez de um engenheiro russo que retirou o microchip de um cartão de pagamento de transporte público e o implantou sob a pele da parte de trás de sua mão.
Deixando um pouco de lado a forma bizarra como foi feito, o que temos aqui é o desejo do cliente em simplificar seu dia-a-dia e a busca por simplificação, rapidez, conforto e segurança.
Quanto tempo levará para isso deixar de ser bizarro? Eu acho que muito pouco!
No Brasil ainda aguardamos ofertas de “carteiras digitais” que sejam aceitas pelos estabelecimentos comerciais, mas dependemos das iniciativas dos emissores de cartões de pagamentos e das Credenciadoras (Acquirers). Com a concentração bancária (que pode piorar, dependendo do destino do HSBC) e a verticalização das Credenciadoras, será muito difícil termos avanços importantes no curto prazo. Veja o post “O lento progresso…”
A tecnologia esta disponível nos mercados maduros, tanto para os consumidores quanto os lojistas, mas ainda falta o que o David Evans chamou de “ignite”, ou seja, “inflamar”, “pegar fogo”, etc.. Já falamos sobre a teoria micro econômica que explica a industria de pagamentos, a qual se deu o nome de “Two-Sided Market”. É necessário conquistar uma quantidade razoável de consumidores e lojistas dispostos a pagar e receber através de um smartphone.
Apple e Google sabem disso e estão tentando de todas as formas conquistar os consumidores. Essa batalha incluí facilitar ao máximo que o usuário baixe o APP em seu smartphone e, principalmente, ative sua Carteira Eletrônica. Quando você tem uma quantidade significativa de clientes querendo pagar com o celular, lojistas se sentiram muito motivados a adotar essa tecnologia para receber seus pagamentos.
Em seu post “WHAT MOBILE WALLETS AND SMARTPHONE CAMERAS NOW HAVE IN COMMON”, Karen Webster faz uma análise crítica sobre a tentativa da Apple e Google em oferecer seus APP já pré-carregados em seus smartphones, vis a vis, o comportamento do usuário de APP.
Parece ainda faltar ao consumidor um grande motivo, uma experiência única, uma razão forte para querer muito mudar de hábito e, aí assim, adotar a Carteira Eletrônica (Digital Wallet) em suas experiências de consumo.
O que faria você a mudar de hábito?
Caros leitores,
Após um (longo) período de “non-compete”, volto a vida executiva! Assumo a função de VP Estratégia e Finanças para a região América Latina e Canada na First Data.
No último ano, atuando como Advisor, acumulei conhecimentos e experiência que me motivou manter este blog. Além disso escrevi um livro que me deu muito prazer, sob o título: “Do Escambo à Inclusão Financeira – A Evolução dos Meios de Pagamento”
O blog continua, embora o tempo dedicado será restrito. Sua contribuição pode ajudar, por favor, fique a vontade em sugerir tema, dividir informação e contribuir com seus comentários sobre “Payments”.
Utilize o e-mail payments@colink.com.br
Um forte abraço,
Edson Santos
